房屋贷款的再按揭(Refinance)

2019-06-29 Rifo

本文原创作者:Scotiabank资深房贷专家Kathy(王雷)


简单来说,房屋贷款的再按揭(Refinance)就是申请一个新的房屋按揭贷款,同时还清现有的贷款。您的物业可能现有一个或多个贷款,如果您申请一个新的贷款加大贷款金额,那么您就是做了再按揭了。再按揭跟申请贷款的审批流程是一样的,都是要根据当前的贷款政策来计算贷款金额的。

Q1:为什么要做再按揭?

考虑做再按揭的原因多种多样,以下几个是常见的原因:

· 现在的房屋增值了,通过对现有住房的再按揭可以拿出资金用以再购房或其它投资

· 现在的利率比以前更低了,可以通过再按揭享受低利率

· 想增长或减少贷款的摊销期,以此来调节月供额,从而与收入相匹配

· 用再按揭的资金来偿还其它债务或增加现金流

请记住充分利用物业增值来帮您省钱。

 

Q2:是否真有再按揭的必需?

由于对绝大多数普通人来说,房产物业大概您所拥有的最值钱的资产了,因此在选择与房贷相关的再按揭的银行时应该非常谨慎,选择值得信赖的银行和对再按揭条款的充分认知非常重要。下面是几个选择再按揭的常见原因:

· 降低贷款利率——如果您现有的房屋贷款的利率很高,那您选择再按揭的主要原因就应该是降低利率了。尽管有时现有贷款利率与再按揭的贷款利率之间的差距很小,但您也别小看这减少的小小百分比,从长期来看,它可能会帮助屋主节省几千块钱呢。

· 减少每月月供额——如果您现有的房贷还款压力过大,而且造成对支付其它花费的资金短缺困难越来越大的话,那么通过再按揭减少房贷月供额就比增加信用卡消费或选择其它贷款形式要聪明得多,因为后两者的利率要高得多得多。再按揭贷款可以帮助您简单地延长还款期限或降低利率,这样您每月的月供额就会减少,从而为你增大现金流。

· 缩短贷款期限——有些时候您的财务状况超过预期,您可能会发现您希望在比您之前计划的更短的期限内还清贷款。在这时,用合理的利率进行再按揭会帮助您达到可观的节省。另一方面,在决定再按揭之前,一定要知道在更短期限内付清贷款会不会产生罚金,如果有,应该看看该罚金是否有办法避免,或者节省的资金是否比罚金更多。

 

除以上这些原因外,您还可以在需要额外资金进行房屋升级改造或有其它资金需求时进行房屋贷款的再按揭。此外,将房屋的增值部分套现,用于购买其它物业或做其它投资更是进行再按揭的重要原因之一。

 

Q3:做再按揭会产生哪些费用吗?


再按揭一般会产生三项费用:Discharge Fee(解按费),如果转银行的话,这项费用是原贷款银行要收取的,一般新贷款银行会负担;Appraisal Fee (评估费),新贷款银行会指派评估师去做评估,费用一般有客户承担;Legal Fee(律师费),更改注册贷款银行的法律文件,一般可以由银行指定的第三方机构通过IFPInstant Funding Program)来实现,当然您也可以自己找律师来完成,但可能费用会稍高。

 

选择再按揭时,最好咨询银行的贷款专家或贷款专业人士。他们充分了解市场上的房贷产品和政策,如果能赶上银行对转按揭贷款的客户的优惠,那么会帮您节省很多费用呢。

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 (本文仅代表个人观点)

 

如有问题欢迎随时致电Scotiabank房贷专家Kathy(王雷) 647- 291-7958,或加微信kathywl

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